フリーローンのキャッシング利用者とは違う

総量規制対象外のおまとめローンでは、多重債務の解消ができます。
担保の保証人もいらないのですが、追加融資などはできません。

キャッシングではない?

おまとめローンは、フリーローンとは違いキャッシングではなく、返済専用のローンです。
ですから、カード発行をしたとしても、返済にだけ使うものです。

契約としては、証券貸付と言って、目的ローンです。ですから、総量規制対象外(住宅ローンや自動車ローンと同じ)になり、年収3分の一と言った限度額の制限はありません。各金融業者のまとめローンの限度額によって決まります。

他社借入の制限もあり、何件でも良いわけではありません。それが審査の厳しいところです。
キャッシングではなく、完済のためのお金です。手元には現金が来ないため、キャッシング利用者ではないということです。

新規借入ができないからおまとめローン

例えば、大手消費者金融で3社目のフリーローンの申し込みをしてダメだったから、おまとめローンの申し込みをする。これは必ず審査落ちです。総量規制で借入可能額があったとしても、多重債務の件数でもおまとめローンの審査チェックが入ります。

反対に、おまとめローンに申し込みをしたけれど、審査落ちだったからフリーローンにする。
可能性は少ないですが、まだフリーローンの審査の方が多少は厳しくないです。
しかし、大手では複数の借入がある場合は、フリーローンも厳しい審査になります。

貸金業法のおまとめローン

消費者金融でのおまとめローンでは、銀行カードローンの借入は含まれません。ですから、大手消費者金融1件、銀行カードローン1件のまとめローンはできないことになります。

総量規制対象外ですから、年収3分の一の縛りもありませんが、年収が◯万円以上と決まっている場合もあります。それだけ、フリーローンよりも審査基準ハードルは高いということになります。

審査内容としては、信用情報で返済実績があり、勤務先への在籍確認は当然ですが、勤続年数も長い安定した収入なども必要です。口コミでは、パートよりも正社員の審査通過率が断然高いと言われています。銀行系消費者金融であるほど、なかなか契約ができないとされています。

他社借入は少ないほうが良い

現在3社の他社借入があり、おまとめローンに申し込みをするよりも、2社にしてからの申し込みがベターです。金額や期間にしてはたいしたことがないにしても、信用情報で借入額が少しでも少ないほうが良いです。

返済に関しては、高いおまとめローンの方が金利も下がり返済負担が小さくなるのですが、審査では、金額が下がるほど審査は通ります。ただし、年収が高いなどの場合、返済能力が高いと判断され、審査は通りやすくなります。